1.概述

        1.1 目的

        主要利用计算机及网络技术，快速准确地实现信息共享。该系统是以客户管理为中心，对客户的各种贷款控制与管理。主要包括客户管理、业务管理、利息管理、综合管理、信贷人员信息管理报表管理、系统管理等功能模块。各功能模块紧密联系，相互协作。以高效、简单、实用引领你进入一个信息化管理时代，让你很快感受到信息化管理的好处。

        1.2 背景

        商业银行信贷管理信息系统是我公司通过对商业银行长期金融信息电子化管理的探索和经验的积累，结合先进的设计思想和技术工具设计的一套集商业银行全部信贷业务于一体的大型管理信息系统。

        1.3 范围

        系统包括的范围：精确到分。

        1.4 术语定义

        1.5 参考资料

        《软件需求分析》

        1.6 任务概述

        1.6.1 目标

        信贷管理信息系统应以客户为中心，以信贷风险管理为核心，满足信贷集约经营和规划管理的需要，将对银行信贷业务流、信息流进行一体化管理，其核心管理思想就是实现对“工作流（WOKEFLOW MANAGEMENT）”的管理。系统的应用将跨越多个部门。为了达到预期设定的应用目标，最基本的要求是系统能够运行起来，实现集成化应用，建立银行决策完善的数据体系和信息共享机制。实现信贷业务和管理的电子化管理，达到防范化解信贷风险、规划信贷操作、辅助管理决策、提高工作效率、促进业务发展、降低管理成本、优化资源配置、提高信贷资金效益为目的。 用户的特点:

        用户包括两个层次：一是所有从事具体信贷业务的信贷人员，二是从事信贷管理的人员，这个层次的人员有各级信贷管理部门的人员，还有各级信贷主管的主任、经理、行长等领导。 假定和约束：

        1.6.2 用户特点

        用户包括两个层次：一是所有从事具体信贷业务的信贷人员，二是从事信贷管理的人员，这个层次的人员有各级信贷管理部门的人员，还有各级信贷主管的主任、经理、行长等领导。 假定和约束：

        1.6.3 假定和约束

        该系统包含的部门较多，在完成的过程中时间、资金的消耗和其他程序比较起来会比较严重。

        1.7 运行环境

        1.7.1 软件环境

        1.7.2 硬件环境

        1.7.3 系统接口

        系统接口模块是一个底层模块，接口模块提供给用户的界面一般分布在其他模块中。系统接口主要分为两种:一种是银行内部各系统之间的数据交换或共享；另一种是银行与外部应用系统的接口。

        银行系统内部的接口通常有：

        （１）机构人员接口，如果银行内部系统需要对机构人员进行统一管理和登录验证，就需要采用接口进行机构人员数据的共享或同步以及身份验证。

        （2）客户管理接口，主要用于系统之间的客户信息同步、外挂应用系统等。特别是当银行建立了类似客户中心的信息管理系统，所有系统都需要与客户中心进行客户信息交换。    

        （3）账务接口，通常情况下银行都有一个核心业务系统，它是银行的生产系统，银行所有的资产、负债业务都是在上面运行，信贷管理系统本身不具备也不需要有记账功能，所以，信贷管理系统中的放贷需要记录到核心业务系统，并从其中获取还贷还息记录。    

        银行系统外部的接口通常有：

        （１）身份验证接口，个人客户信息或企业客户中的法人信息需要与公安部身份验证系统进行验证，而对企业客户目前尚未有统一的机构来验证身份。

        （2）征信接口，向人民银行的征信系统提交个人和企业客户的信用记录数据，或从中获取客户的信用状况。

        （3）银监会接口，向银监会提交监管数据，主要有偏离度分析数据和１１０４报表数据。

        1.7.4 控制

        说明控制该软件的运行的方法和控制信号，并说明这些控制信号的来源。

        1.8 需求规定

        1.8.1 对功能的需求

        用列表的方式（例如IPO表即输入、处理、输出表的形式），逐项定量和定性地叙述对软件所提出的功能要求，说明输入什么量、经怎样的处理、得到什么输出，说明软件应支持的终端数和应支持的并行操作的用户数。

        1.8.1.1 系统功能层次模块图

        1.8.1.2 各子模块功能的描述

        （1）客户信息管理：对贷款客户信息资源的一体化管理，逐步建立客户关系管理，并在一定的时候实现信贷系统与行内其他主要系统的数据交互，增强对贷款客户信息的沟通、监管。对客户的基本情况、关联企业、财务数据、业务档案、贷款和结算情况、担保情况、重大事件等信息进行记录。对所有涉及信贷及相关业务的客户，及其关联客户、现有客户和潜在客户进行电子化管理。

        （2）业务管理。对客户的贷款申请、审批、发放、归还、展期、逾期后管理、抵押资产评估等一系列动作进行电子化管理，方便各个部门对其贷款资料信息的共享及做出相应的决策。

        （3）利息管理。对客户的贷款进行计息、收息、计算复息和减免利息等动作进行电子化管理。

        （4）人员管理。对信贷人员信息进行管理，并且根据其工作业绩对其进行绩效考核。该部分是我行内部管理的一个重要部分。

        （5）查询统计。查询根据工作人员的需要，从系统中提取所需的信息。统计是指对客户的各项贷款指标、还款指标、应收未收利息指标等信息提供相应的报表。

        1.8.2

        1.8.2.1   贷款产品库

        A)制作贷款产品命名。 

        B)设置受信类型限制。

        C)设置贷款产品的上线日期和下线日期。 

        D)设置产品上下限度贷款额度约束。 

        E)设置产品还款周期。

        F)设置产品的客户条件，条件名称，是否需要文件及文件编号，是否需要文件上传。 

        G)设置贷款产品的利率计算器，违约金计算器，罚息计算器，违约复利计算器。

        1.8.2.2受信类型库

        A)制作受信类型名称。

        B)设置受信类型信息，如需信息名称，选择信息类型，支持整形，字符串。

        C)设置受信所需资料，如资料名称，是否需要文件，及文件编号，是否需要文件上传。

        D)开户登记(权限前台)，填写客户基本资料。如表。

        E)受信登记（权限前台），添加受信类型，根据类型填写所需信息和上传或者登记所需文档。 F)客户查询，根据基本资料，查询客户记录。并设置查询权限。

        1.8.2.3订单管理系统。

        A)（由客户经理或支行主管发起）制作订单，选择客户与产品，填写所需贷款额度，还款日期，提交产品所需资料，可保存未提交的订单。提交订单成功后，订单进入订单审核中。 

        B)（分行审核员）审核，审核通过状态进入等待放贷中或者退回申请订单状态进入订单审核不通过，有客户经理重新操作，或者客户经理删除订单。

        C)放贷，发放贷款，提交放贷协议，并记录放贷具体时间，系统默认启动产品各计算器。订单状态进入放贷中。

        D)订单回收站，删除订单后进入回收站，放贷成功后不得删除。

        E)前台确认还贷，打出还贷回执单，并停止产品计算器工作，状态进入订单还贷成功。

        F)订单明细查询：根据客户信息前台可查询，客户下所有订单的状态。