目前商业银行不良贷款率呈增长趋势，贷后管理是防控风险的重要环节，但商业银行贷后管理中存在着重贷轻管、贷后工作流于形式质量不高、激励约束机制不健全等问题，贷后管理的现状有待改进。如何解决贷后管理中存在的问题，提高贷后管理水平，本文作者根据实际工作经验认真思考后，提出了具体的可操作性措施。

        在贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束之前，银行工作人员会以专业的方式开展持续性的贷款监控和管理工作，包括授信后检查、风险预警和处置、信贷业务到期处理、档案管理、问题授信处理、贷款收回等。

        近几年来，受宏观经济下行压力加大、经济结构调整和产业转型升级等多重因素影响，某些制造业和部分批发零售企业经营困难，盈利能力下降，贷款违约时有发生，各商业银行不良贷款率呈增长趋势，当前形势下如何加强贷后管理工作，防控风险，确保信贷资产安全，让贷后管理也象前台营销工作一样也成为银行效益的增长点，需要进行全新的梳理和思考。

        第一，贷后检查的操作程序及管理模式。目前贷后检查管理方面各商业银行一般实行定期检查报告制度，管户客户经理按照检查时限实施检查，一般都是按照相关文件规定的检查内容进行，收集完相关信息后，形成书面贷后检查报告，报信贷管理部门相关管理人员审核签字归档。

        第二，根据贷后检查的时限和频次，主要包括首次跟踪检查、定期检查和特别检查三种，首次跟踪检查是指贷款发放后的20个工作日内，对客户进行的首次贷后检查；定期检查分为以下几种情况：对于客户经营正常的低风险业务每6个月检查一次；对于借新还旧和展期贷款每1个月检查一次；其他类贷款每3个月检查一次；特别检查是在银承、信用证等表外到期发生垫付时，贷款发生垫息、逾期时，以及借款人发生突发性的、严重性问题时，立即对客户进行实地贷后检查。

        第三，在组织工作与职责划定上，一般贷款管户客户经理是贷后检查与风险预警的第一责任人，负责对借款人进行日常信息收集和回访；某些实行风险经理派驻制的银行，风险经理会对管户客户经理的贷后检查进行抽查监督和审核；信贷管理部门及相关管理人员会对贷后管理工作进行组织、指导、督促、审核、检查和考评。