担保贷款软件有限公司,是一家专注于企业信息化建设的科技型企业，共同发起成立，公司注册于成都高新技术开发区。安迪（idealsoft）科技拥有十多年专门领域信息化咨询、软件开发及服务的专业经验；鑫铭电器作为知名的家电营销品牌，仅在省内就拥有超过300家渠道及经销商，年销售额超亿元，双方借助各自的品牌优势，强强联合，响应国家“信息化促进工业化”的号召，以提高西部企业信息化为己任，推动“中国制造”转向“中国创造”。

        公司不仅在圈内建立了良好的口碑，同时也为了与更多用户分享我们的成果，我们与国内知名的开放型ERP供应商达成了深度合作，作为远方开放联盟的“核心合作伙伴”我们专注于提供投资担保和园林绿化行业的解决方案。

        公司的宗旨是：以务实为基础，运用科学的经营模式、先进的信息技术，以企业管理软件为载体，传播先进技术和管理理念；以电子商务应用为手段，帮助用户建立起以客户为中心的经营模式，提高经营效率，降低运营成本，控制经营风险，增强竞争能力。

        不仅拥有成熟稳定产品构建平台，更拥有一支行业信息化专家团队帮助我们的用户量身定制多种解决方案。我们秉承“立足现实、着眼未来”，以成功落地您的管理理念，作为我们成功的唯一标准！本着“扶上马、送一程”的服务理念，立足您的当前需求，大处着眼，小处着手，整体规划，分步实施，不以概念误导用户，不盲目追求概念领先，而是把先进的理念分步落地，从根本上避免了用户“上ERP找死，不上ERP是等死”的怪圈。这就是我们对您的承诺！

        作为一家高科技公司，拥有完善的企业管理机制，提供优秀人才发挥聪明才智的激励与回报机制，使员工成为企业真正的主人。同时，作为国内优秀的管理软件提供商，安迪科技全面采用国际标准的软件产业管理方法和工程流程控制体系，为您提供全面的个性化应用实施及服务，让用户能真正从服务、应用过程中获取价值，分享我们的成果。

        不断为用户创造最优价值的解决方案，满足您不断发展和变化的需求，使用户通过我们的产品和服务实现利益最大化，这就是我们的唯一目标。也是我们每一个员工的信念，当然也是我们与您合作共赢的基础。

        1、担保贷款业务系统介绍

        本软件产品的主要使用对象是金融担保公司，其主要功能是将担保公司的所有业务进行全方位、全过程管理。包括(但不限于)客户管理、担保管理、融资管理、资金管理等。通过工作流技术及业务表单，实现业务全过程管理。针对不同类型的业务，定义相应的业务表单及工作流程. 系统可实现业务流程优化，跨部门员工业务协同，及时了解业务状况，并可根据灵活配置全面满足各类型小额贷款企业以及业务品种的管理需求，可使小额贷款企业业务真正实现“快、稳、准”！

        本软件具有以下特点：

        2、产品运行环境

        2.1 服务器端运行环境

        ◆ 硬件配置(推荐配置)

        2.2 工作站（客户端）运行环境

        ◆ 硬件配置(推荐配置)

        2.3 推荐操作系统与数据库配置：

        ◆ 软件配置(推荐配置)

        3、功能简介

        本系统共有7个大模块，分别为：初始设置、客户管理、担保业务、融资业务、资金管理、数据查询、统计报表。

        3.1 系统设置

        包括担保类型设置、担保银行设置、担保检查项目设置、客户信用等级设置等。

        3.2 客户管理

        对公司客户和个人客户进行管理，便于了解客户信息，以及对客户信息进行相应判断。

        3.3 担保业务

        对公司或个人的担保业务(含申请、资料审批、调查评审、公司评审、确认担保)、保后检查业务、延期业务(含申请、审批)、撤保业务进行管理。

        3.4 融资业务

        对公司或个人的融资业务（含贷款申请、系统评审、风险评审、确认金额）、融资发放业务、展期业务(含申请、审批)、催收业务、贷款回收业务进行管理。

        3.5 资金管理

        对公司资金、资金账户的管理，包括期初账户、账户入账、账户出账等。便于掌握公司资金动态，进一步加强资金业务监控能力。

        3.6 业务查询

        对客户信息、担保业务、融资业务、资金业务数据进行有效查询，帮助了解掌握业务动态及业务情况。

        3.7 统计查询

        根据不同需求对担保、融资数据、公司资金动态进行分析，便于用户了解公司业务相关金额、资金、财务相关动向。

        4、业务功能说明

        4.1 基础数据配置

        4.1.1 担保类型及还款方式设置

        企业融资担保、个人贷款担保、阶段性担保、房贷、车贷、保函、股权质押担保、应收账款质押等。还有灵活多样的还款方式：

        （1）等额本息还款法

        （2）等额本金还款法

        （3）按月结息，到期还本法

        （4）按月结息，分次还款法

        （5）利随本清还款法

        （6）周期借款

        （7）其它还款法

        4.1.2 保后审核项目设置

        保后审核项目设置就是保后检查内容的设置，主要是对担保业务保后调查信息的管理，保后检查是担保业务的一个流程，这里设置的内容将在保后检查模块中用到。

        如房产证、有价证券等；

        4.1.3 客户信用等级设置

        客户等级是指客户的信用等级，在担保申请与贷款申请时都会需要选择客户的等级，客户等级情况可用来作为判断是否担保或贷款的依据。这里只是设置公司所需的等级信息。

        如：优质客户、普通客户等。

        4.1.4 资金类型设置

        资金类型设置是对公司所具备的资金类型进行初始化数据录入。

        4.1.5 资金类型账户设置

        资金类型账户设置，是对不同资金类型所属的资金账户进行初始化数据录入，如果资金类型中存在现金，账号名称填写现金即可，也可根据不同需求填写账户信息。

        4.1.6 资金类别项目设置

        资金类别项目设置，资金类别项目设置又包括支出项目设置和收入项目设置两部分，是对不同流向的资金进行分类设置。

        收入：贷款本金回收、利息收入、罚息收入、担保费用收入等；

        支出：贷款发放、支付手续费等。

        4.2 担保业务

        4.2.1 担保申请

        担保项目大致可分为这几个业务阶段：01、担保申请、02、资料审批、03、调查评审、04、公司评审、05、确认担保、06、保后检查、07、延期申请、08、延期审批、09、撤保。可根据不同的企业增、减业务阶段。

        担保申请是担保业务的开始，主要是录入客户基本的担保信息，其他资料可当附件上传，页面如图所示。

        担保审批是担保管理的一个至关重要的环节，可以由资料审批、调查评审、公司评审三部分组成。只有通过审批，担保业务才能继续进行。

        4.2.2 资料审批

        评审人给出评意见并上传相关附件，给出评审结果，如果结果为可以立项，则表示通过资料审批，进入下一步调查评审，如果结果为补充资料，则此次评审未通过，驳回到申请步骤，需客户提交更多资料再进行评审，结果为不予受理，则直接结束此项业务。

        4.2.3 调查评审

        已经通过资料审批，录入各个调查员的调查意见，上传相关附件后，给出调查结论，如

        果最后结论为为同意则通过调查评审进入公司评审，结果为不同意，则直接撤销此次担保业务，结果为考虑，则结束此次评审，业务继续停留在调查评审阶段，提交时提示只能暂存，不能提交。

        4.2.4 公司评审

        已经通过调查评审，评审人通过评审给出意见和结论，（结论与调查评审中意思一样），确认担保费用与担保金额后，单击“确定按钮”后完成评审。

        页面说明：这里的担保费用指的是客户此次担保必须缴纳的费用，担保金额指的是，公司评审通过后能给客户担保的总金额。

        4.2.5 确认担保

        确认担保费用、现交费用、未交费用及上传附件。

        4.3 保后检查

        保后检查是对已担保的业务进行跟踪调查，界面如图所示。输入检查结果（在检查内容项中的表格中）和检查意见，录入保后检查信息。

        4.4 延期业务

        4.4.1 延期申请

        延期业务包括延期申请和延期审批，延期申请页面如图所示，列表中列出有效存在的担保业务信息，可选择需要延期的担保业务，并填写延期申请信息，确认即可。

        4.4.2 延期评审

        延期申请需要经过评审员评审，得出通过结论的申请方能延期，否则不能延期。

        4.5 撤保业务

        撤保是担保业务的最后一个阶段，撤保后的业务将不会在担保业务中进行管理。可以上传附件，交纳剩余款额与未交费用必须一致，否则不能完成撤保。

        4.6 融资业务

        融资项目大致可分为这几个业务阶段：01、贷款申请、02、系统评审、03、风险评审、04、确认金额、05、贷款发放、06、展期申请、07、展期审核、08、贷款回收。可根据不同的企业增、减业务阶段。

        4.6.1 贷款申请

        贷款申请是融资业务的开始，主要是录入客户基本的贷款信息，页面如图：

        4.6.2 系统评审

        贷款审批包含系统评审和风险评审、确认金额三部分系统审批是贷款审批的第一步，主要界面如图所示。对业务进行审批，评定分数是公司里对每笔贷款各个细节审核之后得出的分数，如分数小于40 分，业务结束。如需特殊说明，在评定说明中填写说明内容。可以上传系统评审附件。

        4.6.3 风险评审

        风险评审是对公司的一种自我保护，有效的降低贷款风险。风险评审操作界面如图所示。风险评审具体操作与系统评审一致，具体操作请参阅“系统评审”。（注：风险评审分数值高于90 分将结束本次业务）

        4.6.4 确认金额

        确认贷款金额和贷款开始日期。

        4.7 贷款发放

        需要录入逾期利率、贷款年限、银行账号、所属银行、发放说明。

        注：还款周期为每月，贷款年限至少是一个月

        还款周期为每季，贷款年限至少是一个季度并贷款月份为3 的倍数，如：3、6、9、12...

        还款周期为半年，贷款年限至少需要6 个月并且贷款月份必须为6 的倍数，如6、12...

        还款周期为一年，贷款年限只要需要12 个月并且月份必须为12的倍数，如12、24、36...

        贷款利率可以选择，也可以手动填写，逾期利率需手动填写（注：系统所使用的利率为年利率）

        展期业务包括展期申请和展期审核

        4.8.1 展期申请

        从有效存在的客户融资业务信息中选择需要展期的融资业务，并填写展期申请信息，确认即可。

        4.8.2 展期审核

        展期申请后的融资业务必须经过展期审核后，融资业务才能得以展期，经过评审，在是否批准处选择是则通过审核，选择否则未通过审核，展期无效。

        催收单据主要是针对近一个星期到期和已到期的贷款生成的催收单据，页面如图所示。

        【操作】：确定贷款到期时间后，点击“生成催款单”即可。

        4.10 贷款回收

        贷款回收是将到期贷款进行回收，列表中列出需还的贷款信息，以便客户还款。点击“添加”按钮添加还款信息，客户完成还款。

        4.11 资金管理

        4.11.1 资金收入登记

        对每笔收入的资金进行信息登记。

        4.11.2 资金支出申请

        资金支出申请就是对每笔支出的资金进行申请；资金支出审核是对资金支出申请进行审核，只有审核通过的资金才能支付。

        4.12 客户管理

        4.12.1 个人客户

        新增个人客户：

        新增个人客户把客户信息分为客户基本信息、客户家庭情况、客户经营情况、客户财务状况来进行添加，可根据企业的具体要求进行增加或减少。

        个人客户查询：

        4.12.2 企业客户

        新增企业客户：

        新增企业客户把客户信息分为企业基本信息、企业财务状况、企业股东情况、企业主要产品状况、企业银行融资情况来进行添加，可根据企业的具体要求进行增加或减少。

        企业客户查询：

        5、查询统计说明

        5.1 贷款业务查询

        根据条件（业务编号、客户名、还款日期、贷款发放日期）查询客户贷款信息。

        5.2 担保业务预警提示

        查询指定时间到期未撤保的担保信息。

        5.3 担保业务查询

        根据条件（业务编号、业务类型、业务阶段等）查询目前有效存在的担保业务信息。

        5.4 资金业务查询