信用社的的信贷资金安全提供了有力的保障,有效的控制风险,盘活了信贷资产,降低了信贷资金的不良率。该系统是拟申请贷款的客户(包含农户、个体工商户和中小法人企业等)通过联社网站、到本社所辖营业网点、拨打安徽农金“96669“等方式信用社受理中心申请贷款的一种信贷服务方式,由“受理中心“负责“派单作业”,各客户经理负责贷前调查,由总部集中审查、审批,并涵盖短信、进度查询、统计报表、考核管理等方面的功能。

        一、 公司介绍

        信息科技有限公司成立于2009年月，坐落在独具人居生态特色的魅力新区、时尚之城的安徽省合肥市政务文化新区。

        睿智本着“规范、服务、协力、创新”的企业精神，致力于教育、旅游、金融等行业的软件开发。睿智科技依靠自身发展，立足国内市场，专注于应用服务，已经迅速发展成具有一定影响力的IT专业服务商和行业领先的软件信息化整体解决方案提供商。

        睿智以“提供给客户最优质的产品、最专业的服务”为宗旨，先后自主研发了《塔机安全监管信息系统》、《睿智旅游财务管理系统》、《旅游资源管理系统》、《县级农村商业银行贷

        款营销受理系统》、《医院体检中心全套系统》、《江苏省中小学教务管理系统》、《新华教育集

        团学生收费系统》等一系列软件产品，在上海、南京、安徽等多个省市得到良好的推广应用，

        创造了良好的社会效益和经济效益。

        二、 系统背景 信息科技有限公司开发的贷款营销受理系统，采用当今先进的网络技术而开发的系统，由于其便捷高效的操作方式和安全稳定的资金控制功能，为信用社的的信贷资金安全提供了有力的保障，有效的控制风险，盘活了信贷资产，降低了信贷资金的不良率。该系统是拟申请贷款的客户（包含农户、个体工商户和中小法人企业等）通过联社网站、到本社所辖营业网点、拨打安徽农金“96669贷款直通车”等方式信用社受理中心申请贷款的一种信贷服务方式，由“受理中心“负责“派单作业”，各客户经理负责贷前调查，由总部集中审查、审批，并涵盖短信、进度查询、统计报表、考核管理等方面的功能。本系统是信用社推行以“阳光信贷、承诺服务”为主要内容的贷款管理模式的一次探索和创新。

        贷款营销受理系统除对贷款的流程加强的控制，同时还包含客户及工作人员指纹系统、信贷资料上传客户数据库、远程视频审批（审议）、报表统计、通知公告、短信督办、短信通知、贷后管理等功能，加强对“三个办法一个指引”等政策法规在系统中的实际应用，使该系统更加合法、合规、合理且便于理解操作，系统登录界面和主界面如下图所示：

        三、 业务流程

        具体的操作人员流程：贷款申请（客户或代填写人员）→初审（初审人员）→主审（受理中心主任）→调查A角（客户经理）→调查B角（客户经理）→审查A角（业务发展部工作人员）→审查B角（业务发展部工作人员）→审批（新增贷款大小贷审会视频审批、存量贷款独立审批人、贷审会审批）→一票否决（行长）→下发批复（业务发展部工作人员）→面签（信贷会计）→ 合规审核A角（合规部工作人员）→ 合规审核B角（合规部工作人员）→支付审核A角（业务发展部工作人员）→支付审核B角（业务发展部工作人员）→放款（信贷会计）→资金支付（信贷会计及柜面人员）。

        四、 系统架构

        . 业务流程：主要分为14个模块，分别为：贷款申请、初审工作列表、主审工作列表、调查工作列表、业务提示列表、贷后管理列表、审查工作列表、远程贷审工作列表、视频会议、审核工作列表、批复工作列表、信贷会计工作列表、合规审核工作列表、支付审核工作列表，如下图所示； 

        . 督办列表：主要分为12个子菜单，分别为：主审督办列表、收单督办列表、调查督办列表、调查审核督办列表、审查督办列表、复审督办列表、批复督办列表、面签督办列表、合规审核督办列表、支付审核督办列表、放款督办列表、贷后管理督办列表（贷后检查督办列表、结息督办列表、逾期催收督办列表），如下图所示；

        . 维护管理：主要分为2个模块，分别为：代码管理、维护管理

        . 系统管理：主要分为3个模块，分别为：基础设置、申请设置、系统帮助

        . 办公平台：内部邮件、政策法规；

        . 查询列表：主要分为3个大菜单，分别为：客户数据库查询（2个子菜单）、贷款清单查询（6个子菜单）、抵（质）押物查询（2个子菜单），如下图所示；

        . 短信列表：主要分为4个大菜单，分别为：通过发送列表（7个子菜单）、否决发送列表（5个子菜单）、工作人员发送列表、其他发送列表（6个子菜单）；

        . 统计报表：主要有21个报表；

        五、 功能说明

        . 意见建议反馈功能：客户可通过联社网站、电话等方式对贷款产品、信贷业务人员工作能力、服务水平等提出意见或建议。

        . 申请功能：客户可通过联社网站、到营业网店营业网点等渠道申请贷款。

        . 进度查询功能：客户可通过联社网站、电话询问方式查询贷款申请受理结果或办理进度情况。

        . 业务统计功能：系统可实现对受理、AB角色及办理情况进行统计，向联社理事长、经营管理层、相关业务部门及操作人员提供统计报表。

        . 再次贷款申请提示功能：客户在按期归还贷款后需再次申请的，或客户因不符合条件在受理、审查、审批过程中被退回后再次申请的，系统能进行有效性提示。

        . 审核派单功能：受理中心负责对客户申请进行初审和主审，对于符合准入条件的客户申请，由受理中心负责按照区域、金额、风险控制等原则派单。

        7. 派单功能：存量贷款可直接派单到所在信用社的客户经理，新增贷款直接派单到分中心的客户经理AB角。

        . 资料上传、下载、打印功能：考虑到客户经理上传资料由于网速、文件大小等原因受到限制。现系统已实现将文件扫描后成图片，输入资料代码按照顺序自动上传到相应的文件夹后，自动转入到客户资料信息库中作客户信贷档案永久保存。客户资料上传后，同时也可下载和打印；

        . 收单功能：信用社（营销部）的主任（经理）派单成功后，由客户经理AB角负责收单功能。

        . 调查结论功能：客户经理在上门调查完成后上传调查报告（含客户资料）前，需将相关调查数据、流程银行调查主项目及结论录入系统，系统将按照数据进行简易计算，得出的数据和结论作为审批通过与否的依据之一。

        . 客户指纹系统：客户经理在上门调查时提取申请人、担保人指纹，信贷会计在办理放款手续时，需比对申请人及担保人指纹，指纹一致时方可办理放款手续。两次提取的客户指纹都将录入系统，做信贷档案管理。指纹系统还应用于贷后检查中。在贷后检查时，需采集客户的指纹，录入客户资料数据库，贷后管理客户指纹系统仅限于新增贷款。

        . 审查功能。由总部业务发展部（岗位）负责贷款审查功能。审查需将流程银行审查项目、审查

        结论进行录入，审查人员需评估调查人员的数据、结论，作为审查通过与否的主要依据。

        . 视频审批（审议）功能（小贷审会）。按照审批权限划分，可成立贷款审批（审议）委员会（小贷审会），负责审批授权范围内的贷款。系统可实现视频会议审批贷款功能，由业务发展部负责人负责召集，在审批（审议）人员库里，随即抽调有审批（审议）资格的人员，在审批（审议）领导小组组长的主持下，以视频会议的形式参与审批（审议），并发表同意与否的审批（审议）意见。

        . 视频审批功能（大贷审会）。按照审批权限划分，成立贷款审查委员会（大贷审会），负责审批超过小贷审会授权范围内的贷款。系统添加视频会议审批贷款功能，由大贷审会负责人负责召集，大贷审会有权参与的总部日常人员由理事长确认，其他人员在审批人员库里，随即抽调有审批资格的人员，在审批领导小组组长的主持下，以视频会议的形式参与审批，并发表同意与否的审批意见。

        .视频审批流程：系统将根据申请贷款金额自动判断并分别提交到大（小）待审会。视频会议前，召集人负责短信通知参审人员和参审时间。参审人员因特殊情况无法到会的，召集人可更改并重新调派参审人员。审批视频会议开始时，参与调查的客户经理AB角负责介绍调查情况，并接受审批人的质询。在对贷款申请审批讨论和审批表决前，客户经理AB角同时退出。表决实行实名制表决，表决人填写表决意见，并以指纹系统的形式签名。表决意见、指纹系统签名、审批过程录像都将自动下载到客户信息库中，作为永久信贷档案保管。

        . 贷后管理功能。按照风险管理的原则，可将全部贷款录入系统（新增贷款系统自动导入，存量贷款在统计核实后手工导入），并进行系统贷后管理，贷后管理由各职能岗位人员负责操作。实现的功能为：结息日提示、贷款到期提示、贷款到期短信催收提示、贷后检查报告录入、结息清单录入、催收通知书录入、提前还款证明录入、到期还款证明录入等，所有信息系统都将自动转入客户信息库，且作为客户信贷档案永久保存。

        . 放款社和贷后管理人功能。存量贷款默认显示放款社和贷后管理人；综合考虑金寨山区县交通不便及省联社贷款分中心成立的要求，新增贷款调查人员可能不是放款社所在的人员，对于审批通过的贷款申请，下发批复时确认放款社和贷后管理人员。

        . 支付初审、复审功能。根据“三个办法一个指引”要求，经审批并执行面签后的贷款申请，系统增加支付初审、复审功能。该功能表现为支付前，需将支付的合同、文件、发票等相关材料上传，经业务发展部专职审核人员审核同意后方可按规定条件支付。

        . 客户信息库功能。客户从贷款申请到贷款收回，包括客户资料及全部信贷资料都将进入客户基本信息库，相关信贷业务人员可按照姓名、身份证等条件进行查询。信息库作为信贷档案资料永久保管。为便于区分客户分项信息，客户信息库以文件夹的形式存档，录入可按照代码录入，如001为借款人及配偶资料、002为担保人资料、003为调查报告……，系统将提供代码录入清单。

        . 考核统计功能：包含受理人员、客户经理、贷后管理人员的考核统计功能（诸如是否按期办理、贷款AB角责任人、客户经理管理贷款金额、贷款到期统计提示、是否按期进行贷后检查、是否进行催收、利息是否录入及合计利息收入金额、相关凭单是否扫描录入等）。

        . 短信（限时督办）功能：贷款流程相关部门（人员）发送，同时添加限时督办功能，系统添加从客户申请到贷款收回全流程的监督功能。

        . 查询功能：可向各岗位操作员提供相关客户信息、办理进度、统计信息、考核数据、本月到期贷款客户数量、本月应结息客户数量、利息收入金额等方面的查询。

        . 操作撤回（修改）功能：为提高办贷效率、缩短办贷时间，对于操作错误的，在下一级未处理之前，可以进行撤回操作，撤回修改正确后再次上报。对于代客户填写申请错误的（客户填写除外），经询问后，可退给代填申请人重新进行修改，提交正确的数据。

        . 未办理事项提示功能。本功能可实现对操作人员未办理事项的提示。比如：未收单份数、未调查份数、未调查审核份数、本月到期贷款客户数量、本月应结息客户、本月应做贷后检查数量数量等提示。

        . 管理层实时监督功能：系统实现理事长可进行全面全程查看监督，经营层负责人可监督其分管的相关部分。监督项目到社、到人。监督项目包括主审、调查、审查、审批、面签、合规审核、支付审核、放款、贷后管理、考核数据等。

        . 内部邮件功能：领导层、管理部门可实现对相关信贷业务人员发出有关信贷业务方面的通知、函告等功能，同时各个工作人员之间也可以相互发送邮件。

        六、 系统优势

        . 问：实施此信贷管理系统能否提高我社的经济效益？

        答：可大幅提高经济效益，实施此系统后，严格控制了多头贷款、跨地区贷款，对贷款风险控制起到很好的作用。

        . 问：此贷款营销受理系统是否适合本单位的使用要求？

        答： 该系统经过长期使用，已经成为一个非常成熟的贷款管理系统，基本适合各地信用社的使用要求，并且本公司可根据各地信用社的要求，为信用社量身定做，确保能满足信用社的使用要求。

        . 问：售后服务、软件升级服务如何？

        答：本公司将一直致力于此软件研发，并仍在不断的升级之中，在售后服务、软件升级方面我们将一直对新、老用户提供着很好的支持，确保稳定可靠的售后服务。

        .  问：已经使用综合业务系统，现在还有必要使用信贷管理系统吗？

        答： 本系统与综合业务系统互相补充，可以完成综合业务系统不能做、不好做的工作，本系统充分考虑了已经上了综合业务系统的地区的情况，可以从综合业务系统中导入数据到本信贷管理系统中，可以提供数据到综合业务系统进行贷款发放控制，可以将此系统的数据转移到综合业务系统中，提前规范了数据，提高了数据的准确性，提高速度，同时也提高了基层人员的素质。金寨农商行不仅使用了综合业务系统，同时也在使用这套系统作为信贷管理系统，因为综合业务系统与贷款管理系统的侧重点不同，综合业务系统主要是以帐目为核心，而贷款管理系统是以贷款管理为核心，因此，核心业务系统无法代替贷款管理系统。

        .  问：实施此贷款管理系统需多少时间？

        答：从以往推广的经验来看，对于联社的应用，经过1到2天的培训，联社及信用社的人员就可以基本掌握此系统的使用，也可以自己根据培训资料和使用说明书自学，也能够快速掌握。这个贷款管理系统是全国目前最好用、功能最强的贷款管理系统之一，无论是临柜人员还是联社管理人员均可很快上手。