对大多数人来说，P2P，这个英文缩写是陌生的。

在目前的金融领域，P2P一般与网贷组合出现，即是P2P网贷，是英文peertopeerlending(人对人的贷款)缩写，说直白些，是一种网上投融资平台。

家住山东省某市的路先生，如今对P2P网贷的认识，那可是惨痛的教训--5000元打了水漂。在该案中，与路先生一样，同一地区的受骗者有十几人，损失达30000元。

P2P网贷是近年来金融领域出现的一种新事物，目前在聊城刚刚出现，其收益高、手续简单，吸引了很多放款的;也吸引了大批贷款的。放贷两者之间，有一个中介，就是作为网络平台的信息网站。按规定，网站只能做中介。但实际上，网站操作者成了吸贷者，以较高的收益率为诱饵，大肆圈钱，然后择机“跑路”。P2P网贷这种模式如何运作，存在什么问题，面临怎样的整合……记者采访了东昌府公安分局经侦大队工作人员。

案件：莱芜一网站设局，聊城10余人“上套”

如果一切顺利的话，截止今年4月份，市民路先生将收回5000元本金以及最后一个月的利息。之前的5个月，每月收到200多元的利息。

谁知，这只是设想。东昌府公安分局经侦大队工作人员杨士齐说，从今年春节后，路先生的银行卡上再也没有收到每月200多元的利息。

这还要从2013年10月说起。当时，路先生在网上选择了一家网络借贷平台，放贷5000元，对方开出的年收益率为25%，贷款时间为6个月。该网站承诺，本息按时返还。放贷之前，路先生查询了一下该网站的资质，创建于莱芜，注册手续等齐全，看起来合法。起初，每月他的银行卡上都能按时收到利息，但这样的情况仅仅维持了3个月。

就在这时，莱芜警方向东昌府公安分局发来了协查通报，称路先生所选择的网贷平台涉嫌非法吸存数百万元，其中有10余名受害人来自东昌府区。

随后，东昌府公安分局经侦大队展开调查，根据莱芜警方提供的名单，逐一联系了家住城区的该案受害人。让民警意想不到的是，其中部分受害人并不愿意承认上当受骗，甚至称自己并没有参与该案的放贷。

当然，大部分受害人积极配合警方调查，讲述了在该网贷平台放贷的经过。据目前的报案情况和警方调查，聊城10余人在该案中遭受损失，少则1000元，多则5000元，总计约3万元。

网站做中介搭平台，借贷双方自由交易

企业缺钱，一般到银行等金融机构贷款。但小微企业、个体商户等，常常得不到银行的“青睐”，融资难度很大。于是，民间借贷便有了发展的空间，近年来，民间借贷引发的案件多发。

与民间借贷靠人际关系来维系不同，网络上也有一种“民间借贷”，它依靠网站这个中介。网站平台仅是中介。

P2P网贷的放款人常常是普通大众，闲余资金不多，但也有投资的意愿，并期望获得比银行存款利息更高的收益;而贷款人也常常面对的是小微企业等。

这样，P2P网贷盘活了一部分社会闲余资金，满足了贷款者对资金的需求，也给放款者带来了较高的收益，同时促进了社会经济的发展，可谓是一举多得。可以说，一定程度上，P2P网贷成为银行等传统金融机构的补充。

据东昌府公安分局经侦大队工作人员杨士齐介绍，国内P2P网贷最早出现在2007年。

作为中介企业，他们靠什么维持运营?服务费，向借贷双方收取服务费。不过，目前，P2P网站大都是只向贷款的一方收取服务费，服务费收取的标准，一般在贷款额的10%以内。

通过P2P网贷，放款者一般可以获得10%以上的年收益率。这样，P2P网站、放款者合计加在贷款者身上的利息负担在20%左右。这样的负担，贷款人一般可以承受，在P2P网贷行业内，也算是合理的范围。

常常，P2P网站发布一个借款信息，如100万元至500万元，几分钟的时间就能募集完毕，吸引大批的放款人。而这些募集款项，一般当天就能够达到借款人账户。

放贷之间，有一个第三方账户，即所有放款人把钱汇到这个账户，这个账户统一划拨给借款人。

借款的可以快捷地得到资金，放款的可以获得较高的收益，借贷双方自由交易。因此，P2P网贷受到公众的认可。

中介网站非法吸存，圈钱择机“跑路”

据了解，P2P网贷行业，起初发展比较缓慢，从2007年第一家，到2010年第十家，用了4年的时间。2010年，全国P2P网贷业务金额仅为6亿元左右。

但到2013年，P2P网贷行业开始“井喷”。截至当年10月，全国P2P网站已经超过500家，业务金额更是突破1000亿元。

2013年上半年“井喷”，2013年下半年“衰落”，P2P网贷行业在去年可谓大起大落，其中70多家P2P网站倒闭，或负责人携款“跑路”。

这其中的根源就是监管的缺失。

杨士齐说，P2P网站在工商部门注册程序简单，注册的业务是金融服务信息。与普通网站主要的不同就是，尽管业务范围属于金融，但P2P网站注册后并不纳入金融监管部门的管理。

这就为不法分子提供了机会。

按照规定，P2P网站作为中介，不准搞资金池、不准非法集资，不准虚假发标等。所谓资金池，就是在没有借款人的前提，发布信息，吸收公众放款。正规的做法是，先有借款需求，再征集公众资金。所谓虚假发标，就是编造一个不存在的、不实的借款人，进而发布募集信息，向公众征集资金。

之所有“三不准”的红线，有关部门就是防止P2P网站脱离中介的本职，假借借款人的名义，募集公众资金，为自己所用，进而形成非法吸存。

但实际情况是，一部分不法分子正是看到了监管的盲点，通过虚假发标，将网站变为自己圈钱的机器，并携款择机“跑路”。其间，这些P2P网站常常发一些小标(自己募集小额借款)，并按时支付利息、本金，以赢得公众信任。之后，择机发大标，实现圈钱的目的。

网贷有风险，警惕“高收益率”许诺

P2P网贷之所以放贷快捷，是因为它有一套区别于银行系统对借款人的审批手段。据杨士齐介绍，P2P网站作为中介，收取了相关服务费，有义务帮助放款人审查借款人的还贷能力。

因为竞争的加剧以及对利润的可以追求，部分P2P网站审查不细，就为放款人的资金安全埋下隐患。

这样，部分存在还款风险的借款人，为了筹集资金，就要给出较高的收益许诺，P2P网贷发布的收益率就会较高。最后导致的就是，这些网站的公信力下降。他们要想募集到公众资金，也需要较高的利息许诺。

而正规的P2P网站，对公众来说，有一个较为安全稳定的收益，参与放款的人也较多，因此开出的年收益率常常并不高，一般在10%以上，很少超过20%。

因此，东昌府公安分局经侦大队民警提醒市民，通过P2P网站放款，不要一味贪图收益率，收益率越高往往也意味着风险越大。一般来说，年收益率超过20%，就要提高警惕了。因为再加上网站收取的10%左右的服务费，借款人承担的利息就达到了30%左右，这是大多数企业无法承受的，放款的风险非常大。