从我国现存的二元金融结构出发，信息化技术对金融业的改造可以从两条线索入手：

第一条就是从传统正规金融机构的切入，促使银行、保险、证券等业务朝着信息化、电子化、虚拟化、网络化、移动化方向发展；

第二条线是以信息化技术为武器，对民间借贷、小额贷款公司、微金融或者说民间金融的进行改造，让这些草根性质的金融服务机构插上高科技的翅膀。

P2P网贷得到快速发展主要原因有如下几点：

一是服务的领域属于民间借贷，因为“有借有还，再借不难”一直是中国人的传统借贷观念，人们认为借贷的风险不是太大；

二是P2P借贷平台的贷款利率很高，行业内的年化利率一般在15%以上，有的甚至高达20%，远远超越正规金融机构的利率水平，具有很大的诱惑力；

三是有些P2P平台推出了本金保证、担保等模式，让投资者在平台放贷时感到放心；

四是P2P平台的投资原则是“小额分散”，投资者参与的门槛很低，故参与者甚多；

五是有高科技信息手段的支持，平台运营较低；

六是P2P高举普惠金融旗帜，符合国家金融发展的政策趋向，起着很好的宣传效果和社会应，也吸引了一些公益慈善人士的投资和加入；

七是在本轮地方金改中P2P充当了开路先锋的角色，据不完全统计，截止2012年底全国P2P平台已有近1000家，促成民间借贷金额多达300亿元。

P2P网贷平台的投资起点及低，在网站上注册成为会员。现今许多公司50元就可以作为投资人开始投资。手头有些闲钱都可以进行理财。当然其利息相对于传统的银行来说要高出很多。

一些P2P网贷平台为了鼓励借款人，还会给每笔借款1%左右的奖励。如此算下来，一般投资者的年化收益率可以达到21%。例如每个月借出1万元，期限为1个月，年化利率为21%，每月可以得到约175元利息。“刚好当零花钱了。”