中国P2P网贷行业的当前发展趋势

P2P网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。其主要为P2P借贷的双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务。

杭州融都科技董事长冯科在会议伊始就指出：作为伴随互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种全新的金融模式，近几年P2P网贷行业在国内兴起并快速发展起来，截止2013年末，P2P借贷平台已超过600家，目前还在高速发展中。

建立第三方托管机制的必要性

目前我国95%以上的网贷平台与支付公司合作仅为简单的资金充值模式，投资者通过第三方支付公司，将资金充入网贷平台在第三方支付开通的公司账户，然后网贷平台根据借款人的情况再次把资金转入借款人账户上。这种资金池模式下，平台可以直接挪用交易双方的资金，一旦平台恶意圈钱，容易导致不堪后果。

2013年年底的跑路潮，使得网贷资金安全的问题日益突出。央行明文要求网贷不得使用资金池模式，资金必须托管于商业银行或支付企业等第三方平台。所谓的第三方资金托管，是指借贷双方的资金，仅与托管公司进行流动，不经过网贷平台的资金账户。在资金托管方式里，网贷平台仅作为资金供需撮合的第三方，不涉足资金的控制，这样有效的避免平台因挪用借贷资金而给借贷双方带来巨大风险。

第三方资金托管的优势

为让与会代表更加明确网贷第三方资金托管重要性，杭州融都科技董事长冯科提出以下观点：

一、第三方资金托管较之传统资金运转模式透明度高，规范性强，资金在第三方存放，能有效的保证资金安全;

二、因借贷双方的资金是经过第三方资金托管平台，所以在与网贷平台对接上，保证了数据唯一性，这样网贷平台方难以在后台随意篡改借贷数据，保证了借贷双方数据的准确;

三、因使用第三方资金托管的借贷双方必须提供有效身份，及银行卡等信息，这样保证了借贷双方身份的真实性，降低网贷平台虚拟借款的可能。

东方贷陆总在会议中阐述了使用第三方资金托管的优势，东方贷是最早使用汇付天下作为第三方资金托管的网贷平台，不仅提高平台操作规范性，还大幅降低公司财务管理成本;因借贷信息的透明和真实，保障了客户的资金安全;也因更多的投资者认识到第三方资金托管的重要性，更偏向选择使用第三方资金托管的网贷平台，所以对正规的网贷平台形成有力的推广。更为重要的是，使用第三方资金托管，若出现借贷纠纷，投资者可以出示第三方资金托管的有效交易凭证维护自身的利益，大大降低了投资风险。

第三方托管技术难题

目前P2P网贷行业第三方资金托管模式由于普及率低、产品运用不成熟，在实际操作中出现了一系列的问题。

双乾支付COO从利波表明：目前网贷的第三方托管模式基本上是参照汇付天下的模式，而这种早期模式对现在高速发展的网贷行业来说，不便之处很多，特别是第三方支付与网贷平台的对接上，所需的接口繁多，技术更新缓慢，需要对现有托管模式进行改造。

义乌贷的倪总提出了相关问题，如线上借贷双方实名认证周期长，借款方还款不方便及费用高昂，并提出一定可行解决方案，如借款方的刷卡还款，POS机代扣等。

针对与会人员提出的问题，杭州融都科技技术副总裁傅星星分别从资金托管和账户托管两种模式进行了详细的解答。资金托管在技术开发成本，平台维护成本，系统对接速度等方面都优于账户托管，能更好更快的适应国内P2P网贷行业的迅猛发展。根据杭州融都科技提供的资金托管方案，第三方支付结合自身的情况进行了探讨。

银生宝支付技术中心总经理周丹弟从资金托管本质指出，现在的模式不适应平台的发展需要，第三方支付更应该关注资金流向的安全及便捷性，而不是过多介入平台的业务。

最后，杭州融都科技向与会代表们发出邀请，竭诚欢迎在第三方资金托管领域有合作意向的单位和个人能够参与进来，继续研究探讨，一起来解决目前资金托管中的技术难点。相信只要通过各方不懈努力，一定能够解决第三方资金托管中的各类问题。