《对话网贷人》第二期许姐：“任性“的投资人

在说许姐的任性之前，先来听听她的经典语录。(1)网贷平台里，没有让你安心投资的老板，除非对方没有肚脐眼。(2)“打新”就像嫖娼，不能用真感情，我打一枪就走。这样的话，放在高危漏洞的网贷里，话糙理不糙。许姐意在提醒投资人，要有风险意识，更要玩的起。她认为，最好的状态是，白天投得了标，晚上睡得好觉。

带着对金钱的敏锐嗅觉，任何投资机会，许姐都不愿放过，不仅有股票、国债的丰富经验，如今更是对“网贷”情有独钟。三年时间里，她总收益达30%多。“网贷”之路不易，虽然成功大于失败，却也有刻骨铭心的教训，但她很享受整个过程，“网贷对我来说是个机会。”

【喜欢钱就是这么任性】

与同龄人相比，许姐或许多了一份任性。对广场舞和游山玩水无甚兴致，唯独投资理财能挑动她活跃的神经。她认为，生活就是一种态度，热爱就是享受。“网贷”正是如此，不只是一种理财之道，更是一种享受。她自嘲自己“就是喜欢钱”，金钱不是万能的，没有钱却万万不能。

许姐的任性，不止于此。她以“精选、高息、集中”的策略，几乎成了2014年“网贷”投资人中的大赢家，尤其是在今年年底倒闭潮愈加迅猛之时，不少资深投资人纷纷踩雷，甚至有要退出网贷江湖，可许姐到目前为止，尚未中雷。许姐认为，当大家都惶恐之际，反而有更多的标的可以选择，关键要有玩得起的心态，同时要控制好风险。不少网友称她为“定海神针”，或许也有此因。

“我就是喜欢高息，低息也不一定安全。当然这是我个人观点，毕竟我对这方面没有很高的造诣。”许姐基本上都是对新平台进行精选，开始以打新为目的。一有新平台出现，她会第一时间考察筛选，发现不靠谱的就纯粹打个新便撤资。目前为止，许姐投资的平台共30多个，有很多重仓的平台。没有什么特殊的计算方法，许姐投资时多凭自己的感觉。

【知青岁月：睡坟地旁那都不是事】

与同龄人相比，年过六旬的许姐或许有些“不安分”。她不惧风险，喜欢高息，在投资上是个地道的打新族，这样的特点背后，或许可以从她的知青经历中寻找答案。

1971年，正在上海读中学的许姐，被安排去安徽接受贫下中农的改造。八九年的知青岁月，她尝尽了苦头，却也更加的坚韧。那个时候，农村里没有电，没有宽敞的马路，也没有所谓的自来水，许姐与五个同龄女孩一起住在坟地旁边改造的房子里，对生活的渴望已经使得她们顾不上害怕。为了做好一顿饭，需要自己去很远的河里挑大桶大桶的水，那时候正值十七八岁，根本没什么力气，也得硬扛下来。最难熬的是夜晚想家，没有电话联系方式，只能点着煤油灯，几个女孩子一起哭诉。还好有当地淳朴的村民相助，每到春节送来的菜足以感动半天。“安徽的农民很朴实，我很感激，虽然在那边很艰苦，但也因此造就了我们坚忍不拔的性格，还有遇事执着的耐力，对生活有很大的感召力。现在做网贷，感觉踩雷赔钱都没什么，对投资这样，我对生活也一样。”

【民间借贷：因为年轻所以不怕】

大时代背景下，知识青年上山下乡的好与坏，我们不予评论。而对于许姐个人来说，这是一段复杂的经历，虽然穷苦，却也在痛苦中更加坚强，也倍加珍惜金钱带来的价值。许姐接触“网贷”虽然只有三年时间，可她的线下借贷经验，早在1987年就已经开始。

1980年，知青回来后。为了更好的生活，许姐放弃了继续深造的机会，做起了服装生意，开始享受赚钱带来的快感。从时间上来说，许姐是早期投资人，可首次尝试，因为轻信朋友导致全部家当被骗，并不那么愉快。

1987年，朋友以做生意为由，向许姐借了一万多元，并承诺很高的利息。当时的许姐，认为做生意不错，把当时的全部家底都借给了对方，一个月后确实也连本带息收了回来。取得信任后，该“好友”作为担保人，为许姐介绍了一家做融资的企业，但是半年后，该企业拆东墙补西墙的坑露馅了。许姐的四五万本金就此打了水漂，这在80年代是笔不小数字。

“那时候挺痛苦的，毕竟当时我的全部家当都被骗了。但是，因为年轻嘛，不怕钱被骗，反正还是会赚回来的。“因为苦过，许姐对这些经历看得很淡。

【理财之路：投资是一种态度】

或许是天生对投资具有敏感性，只要看到有新的投资事物，许姐都会去研究。时间和经验的积累中，许姐认为赚钱挺难，但钱生钱还是比较容易。

于是，在1992年国家股改大潮中，许姐拖邻居买了一些认购证，大赚了一笔，成了中国历史上首批股民。炒股初期，自认为比较冲动的许姐，根本不敢告诉安分守己的丈夫。

尝到了钱生钱的甜头后，许姐放弃了服装生意，专职坐在证券交易所炒股，同时也购买些国债。直到2008年出现环球金融危机，中国也受到了不小的影响，开始有政策对“大小非”进行相应限制。对于当时的政策，许姐总结到：“不管用什么办法限制，只不过是左手换右手，目的总是要出手，所以我感觉愚者坐以待毙，智者坐以待‘币’，还是拿钱最稳当”。于是从此退出了股市，寻找其他的理财路子。

【网贷溯源：必然中的偶然】

许姐自嘲自己见钱眼开，喜欢高收益，P2P网贷是她后来才发现的理财好门道，然而第一次接触P2P，也是个有趣的偶然。

2011年的一天，许姐逛超市途中偶然看到了宜人贷等平台的推广，了解到P2P的高利率后，先后去多家平台对比考察。第一次是线下投了5万元，对于13%的利息很满意。开始通过百度，网贷之家等渠道，查询更多平台。

要顺畅地投入具有互联网属性的P2P网贷，许姐还需要克服打字、网上查询等基本问题。刚开始进行平台考察时，许姐遇到小小的尴尬。“记得有次考察，好多投友问我，你的QQ是什么，微信也没有。可当时虽然有申请过QQ，但三个月后就删掉了。顿时觉得自己落伍了，需要会打字，会聊天才行。“于是许姐专门去社区学习电脑知识，从最简单的aoe学起拼音。渐渐地，许姐从以前的”一指禅“到现在的双手慢打，至少能百度，能自己注册，自己发帖了。

对网贷越来越了解后，许姐感慨说：“想想也有点后怕，以前电脑什么都不会，自己那么多钱就这么放进去了。“

【投资大忌：曾为贪婪和侥幸埋单】

p2p网贷高息高风险的特征，是把双刃剑，在促成数千亿元成交量的同时，也夹杂着不少的诈骗。去年年底的跑路潮中，一向谨慎的许姐也不幸中了4个雷，对此，她总结这是在为自己的侥幸和贪婪埋单。

虽然在网贷里游刃有余，可她也有失误的时候。“中了雷可不享受，很痛苦。去年中的四个雷，其实现在总结下都是可以规避的。因为前期已经有种了恐惧的感觉，但就相差一两天，没办法提现。平台老板本身就是个老赖，欠账很多，我还去考察过这个平台。但是当时自己比较贪婪，看他的利息高，抱着侥幸心理，觉得自己能捞一把再出来。”最后许姐坦言，贪婪和侥幸是投资大忌，千万要不得。

在行业里摸爬滚打了三年，许姐并不是一直都专注高息。她也是从低息开始，慢慢了解“网贷”规律，虽然没有理论可循，可许姐的感觉一向很准。“比如有个高息平台，我想要约标，但他们因为待收较多要降低利息，像这样给钱不要的平台，我就认为挺靠谱，到现在一直都投着。”

【观点聚焦：高息≠玩火?】

在P2P投资中，业内普遍认为，高息与风险往往成正比。但许姐是个例外，对于“高息就是玩火”的观点，她有着自己的独特见解。她认为，不能绝对地说高息就是玩火。从总体数据来看，行业所有的问题平台占比也就百分之十几，并不是百分之百。她告诫投资人，不存在“爱你一万年的平台”，要保持戒心，要有风险承受能力。

中雷高峰期，许姐也有紧张的时候。她坦言，“投了骗子平台，就像被疯狗咬后得狂犬病一样，死亡率百分百，一定要倍加小心”。

同时，许姐也透漏了一个行业现状。网贷乃至银行都最怕挤兑，倒闭高峰，只要一个平台出现问题，其他平台都会跟着紧张。很多时候，真实的标的和良性平台，也会因为遭到挤兑玩完。所以，许姐认为，平台老板一定要控制好待收，千万不能出现太多“拆标”和“假标”状况。真正想做事的平台，关键时刻还是扛得过来。

【平台考察有诀窍道德风险很重要】

作为“网贷”投资人，考察平台、控制风险是保证资金安全的有力措施。在考察中，凭感觉投资的许姐，更注重老板的人品和道德风险。

有个平台老板，大家都觉得不靠谱，但是许姐在看了老板房产和家人后，觉得老板比较坦诚，想做一番事业。且不说其经营性风险，至少道德风险可以规避。

而另一个平台，老板直接告诉投资人，自己不缺钱，只是在别人的推荐下，抱着玩的心态开平台。投资人在考察的时候，该老板没有出示任何房车抵押物。许姐认为，既然不缺钱，开平台明显没有诚意，坚决不投。

“考察的时候，我更支持有共产党员，复员军人，公务员等政治背景的老板，不管现在贪官治理如何，毕竟是政策的问题，我相信他们的人品，初衷并不坏。考察中，我也会关注平台老板的表情细节，虽然也有装出来的，但也是我的一种考察方法。”

【愿景心声：骗子平台很可恶呼吁政策出台】

由于对投资理财的热爱，使得许姐关注的新闻点，更加偏向于政治经济等宏观层面。她介绍到，除了关注行业资讯以外，更关心政治和国家经济形势，只有国家稳定才能保平安。中美关系，钓鱼岛，香港“占中”，这些热点都是她关注的焦点。”如果国家都不稳定，哪有稳定的平台。我从来没有像现在这样关心政治，也从来没有像现在这样爱我的祖国。我很看好网贷的未来，但我们在保持自己火眼金睛的同时，也希望国家能够出台一些监管政策，稳定投资人，骗子平台真的很可恶。“

针对现在年底人心惶惶的倒闭潮，许姐说自己不会像上半年一样打新，但也不会撤资。“其实标更好投了，因为别人都恐惧了。如果觉得害怕中雷，撤资出来观察也可以理解。投资讲究的是心里舒坦，千万不要钱到了账上，自己还感觉难受，关键时刻还是要相对谨慎一点。