1概述

            保险理赔是保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。保险理赔业务信息是管理工作中至关晓红要的工作组成部分，是保险理赔业务管理信息系统的处理对象。保险理赔信息的管理是按其形成和使用规律，运用一系列的网上技术手段，把保险理赔业务中各个环节产生的信息资源进行收集、整理、加工、统计、分析及推理，从而得出有利于今后的理赔业务工作的新信息。保险理赔已经成为当今社会存在的一种很健全的制度，保险理赔可以让个人和集体的损失降到最低能让生活和生产持续不断的进行下去，理应重视保险理赔的发展，这也成了开发保险理赔管理信息系统的必要性。并且在与国外保险公司相比的情况下年国内公司在理赔信息技术的应用方面还存在较大差距，开发保险理赔业务管理信息系统也为保险理赔业务提供配套的网络支持。

            随着信息技术的发展，利用信息技术对基层保险公司进行信息建设，促进基层公司业务和管理协调发展，已成为保险公司信息化发展方向。传统的手工单证归档管理和手工操作计算机签保单的模式，已不适应现代保险发展的需要。对保险信息进行信息化管理，对于保险公司提高管理水平、提升其综合竞争实力、提高保险行销人员的业务素质等方面都具有重要的现实意义和使用价值。

            1.1开发背景

            随着我国的入世以来，国内保险公司将和国外保险公司在相同条件下进行公平竞争。这就要求保险公司充分利用现代科学技术，加强网络信息资源的运用和管理，提高保险公司的竞争力。保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出险而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任,由以往的a、立案查勘；b、审核证明和资料；c、3、核定保险责任；d、履行赔付义务。传统手工程序进行改进。处理新西兰之大，业务信息多，长期以来，手工的处理程序极不利于保险理赔业务管理和客户服务。

            1.2系统目标和开发可行性

            1.2.1系统目标

            优化保险公司的业务流程，加快公司内部机构之间以及与公司外部的沟通对公司的工作效率有很大的影响。设计保险理赔管理信息系统达成好的目标愿景，从而工作效率的提升必然会提高企业的效益，实现财务经营上的增收节支，同时，也会提高对客户的服务水平，增强客户的满意度和忠诚度。建设保险理赔业务处理系统的终极目标都是为了增强企业综合竞争力，从而赢得更多的客户，获得更大的市场份额。

            1.2.2系统开发可行性分析

            从信息技术趋向上看，保险理赔公司为加速网络化进程，为各业务处理岗位和个科室配置I7及以上微处理器、存储量大的计算机，且均在市公司局域网内，完全能满足数据传输和通信开发的要求。

            从实力上看，保险公司理赔业务管理信息系统的开发，其预算若已得到经历的批准，完全能满足设备和人力的投入。从其效益来看，保险理赔业务管理信息系统具有长期的管理效益和社会效益，对理赔业务管理效率的提高、信息资料的的高效利用、存储空间的节省、管理决策的及时制定、客户服务水平低的提升等，都有很好的促进作用。

            从组织风险上看，开发业务管理信息系统得到公司经理室的大力支持和重视，相关职能部门都有强烈的愿望改变现行的理赔业务管理模式，可以说，公司上下一心，共同开发新系统，这对于各项原始数据的手机与统计、业务资料的重新录入等，发挥了重要作用。开发的新系统注重可操作性和易用性。

            2系统需求分析

            2.1组织结构

            保险理赔业务管理信息系统在设计时对系统有较高要求，应严格按照软件工程规范进行，应用系统的设计必须做到内容统一、数据结构统一、编码规则统一、处理方式统一、界面风格统一、操作统一，以便日后系统维护其如下是组织结构图：

            2.2理赔系统业务流程分析

            （1）登记立案

            保险标的发生保险事故时，被保险人或受益人有义务将事故发生的时间、地点、原因及其他有关情况及时通知保险公司或保险代理人。被保险人或受益人在损失通知后，应向保险人提供索赔必需的各种单证。

            （2）单证审核

            保险公司接到被保险人或受益人的损失通知和索赔单证后，保险内勤人员要立即进行单证的审核，以决定是否有必要全面开展理赔工作。包括：审核保险单的有效性；审核损失是否是由保险责任范围内的原因造成的；审核索赔人在索赔当时对保险标的有无可保利益；审核有关单证的有效性；损失财产是否为保险财产；损失发生是否在保险的有效期内。在初步确定保险责任后，保险公司根据损失通知编号立案，把保单副本与出

            险通知单核对，为现场勘查作准备。

            （3）现场勘查

            A 、查明出险的具体时间和地点

            B、调查和核实出险的原因

            C、查清受损标的的名称、数量和施救整理的过程，以核实保险标的的损失程度和范围以及支出的施救费用。

            D、妥善处理受损的保险标的，处理受损标的的损余物资，尽量减少保险损失。

            E、取得有关行政主管部门出具的事故证明，作为保险事故举证材料。

            根据现场勘查和现场记录，保险理赔人员要做出保险事故的勘查报告或检验报告，为责任审定提供第一手材料。

            （4）责任审定

            保险公司在现场勘查后，根据勘查报告，审定损失责任。如损失属于保险责任，确定保险人的保险赔偿责任和赔偿范围；如损失不属于保险责任，保险人必须向被保险人或受益人发出拒绝赔偿或给付保险金的书面通知。

            （5）损失赔偿计算和赔付

            理赔人员按照确定的赔偿方式，根据损失情况，分别按保险标的的损失、施救费用、勘查费用、损余收回、免赔额等项目列出计算公式，填制“赔款计算书”。保险公司完成审核和勘查工作后，就损失责任、赔偿金额与被保险人或受益人达成协议，即可支付赔款。

            （6）损余物资的处理

            损余物资如由保险人收回，理赔部门应填写“损余物资收回凭证”。

            （7）结案

            保险理赔人员在支付赔款后，清理有关赔案的所有文件和单证，以及现场的照片和录音，归档管理，以便日后查阅。

            3 系统结构设计

            3.1系统功能模块划分

            （1）保单信息管理：主要包括保单基本信息、标的信息、投保人信息和被保的信息等。

            （2）理赔部管理：主要包括业务员信息和查勘员信息管理。

            （3）报案管理：主要包括报案信息录入、报案信息浏览等功能。

            （4）查勘定损管理：包括查勘定损信息录入及相关信息浏览。

            （5）核赔管理：主要包括核赔信息录入及信息浏览。

            （6）结案管理：主要包括结案信息录入及信息浏览。

            （7）报表管理：打印各种所需表单，比如保单信息表、报案信息表、查勘定损信息表、核赔信息表、结案信息表等。

            3.2系统软硬件配置及数据库系统设计

            3.2.1系统软硬件配置

            开发新的保险理赔业务管理信息系统需要良好的配置管理，良好的配置管理能使软件开发过程有更好的可预测性，使系统软件具有可重复性，使开发团队有信心。所以配置管理同软件开发过程紧密相关。

            除了现有的I7等良好处理器硬件外，还要结合以下几个配置管理工具：

            （1）Visual Source Safe VSS是美国微软公司的产品，是配置管理的一种很好的入门级的开发工具。

            （2）Concurrent Version System CVS是开发源代码的配置管理工具，其源代码和安装文件都可以免费下载。

            （3）Star Team Star Team是Borland公司的配置开发管理工具，在易用性，功能和安全性方面都很不错。

            （4）Subversion

            该系统提供互联网基础上的团队合作哪以及工作流程的定制和任务的跟踪。

            3.2.2数据库系统设计

            数据库系统设计的优劣直接影响信息系统的质量和运行效果。

            数据库技术是信息资源的开发、管理和服务的最有效的手段，因此数据库的应用范围越来越广，从小型的单项事物处理系统到大型的信息服务系统大都利用了先进的数据库技术来保持系统数据的整体性、完整性和共享性。数据库应用软件和其他软件一样，也有它的诞生和消亡。数据库应用软件作为软件，在其生命周期可以看作有三个大的时期：软件定义时期，软件开发时期和软件运行时期。按照规范化设计方法，从数据库应用系统设计和开发的全过程来考虑，将数据库及其应用软件系统的生命周期的三个时期又可以细分为六个阶段：需求分析、概念结构设计、逻辑结构设计、物理结构设计、实施及运行维护。根据业务流程的分析，设计出系统中包含的表：投保人信息表，保单基本信息表，被保人信息表，标的信息表，查勘定损信息表，核赔单信息表，业务员信息表，结案单信息表，查勘员信息表。

            4系统数据库及数据结构设计

            4.1基本表结构

            在本系统中要求的表结构有：

            投保人信息:投保人编号、保单编号、姓名、性别、籍贯、出生日期、家庭住址。被保人信息表：被保人编号、保单编号、姓名、籍贯、出生日期、家庭住址。保单基本信息表：保单编号、投保日期、起保日期、终止日期、销售渠道、业务员编号、争议处理、险类、应交保费、投保人编号、被保人编号。

            标的信息表：标的编号、保单编号、行驶证车主、被保险人与车辆关系、车牌号、发动机号、车架号、厂牌车型、核定座位、排量、功率、是否车队车辆、使用性质、购置价。

            报案信息表：报案单号、保单编号、出险日期、出险地点、报案人、报案方电话、报案时间、就诊医院。

            查勘定损信息表：编号、被保人编号、事故类型、事故责任比例、驾驶员、查勘时间、查勘员编号、查勘地点、医疗费用、修车费用、施救费用、财产险应付赔款、责任险应付赔款。

            4.2输入设计

            输入设计的目的是保证向系统输入正确的数据。输入设计时要保证系统输入的数据准确有效，要考虑的问题包括数据的手机、整理、输入的方法和技术，以及数据的处理方式等。

            4.3输出设计

            输出信息是系统对输入数据的加工整理后形成的结果，是进行管理决策所需要的辅助信息。因此，能否方便准确地为用户提供管理决策所需要信息成为用户对系统质量评价的重要指标之一。

            保险理赔系统采用类似报表的形式输出，分为表头、表体和表尾3部分。报表的输出，可以根据用户的需求采用不同形式，并可以使用打印机打印输出。

            5系统实施方案

            5.1系统切换方案

            5.1.1系统部署

            包括系统备份、系统网络配置调试，系统设置、系统检查、系统测试的计划或要求。

            5.1.2应用部署

            应用软件安装。

            5.1.3数据迁移方案

            有数据检查和数据迁移，总体设计、数据准备、程序安装、数据卸出、数据转换、数据装入、数据调整、数据检查、数据恢复等内容。

            5.1.4应急方案

            应急方案应包括：应急组织架构，应急方案启动前提，应急方案切换步骤。系统可根据实际情况单独编写上线应急方案。应急方案模板系统应急方案。如无需应急方案，说明原因。每台服务器和客户端安装防毒软件并及时进行更新，为了避免影响日常工作，在试运行期间，在系统填报的同时，保留目前用手工处理理赔业务的途径。

            5.2人员培训方案

            确定培训需求：

            ◎征求参训人员理赔系统培训的意见；

            ◎征求参训人员主管的意见；

            ◎分析参训人员知识、技能、文化现状；

            ◎填写培训需求调查表。

            设定培训目标，确定具体内容参训人员，制定培训计划：

            ◎此次理赔系统培训所要达到的预期结果；

            ◎此次培训需要参加的各部门和人员；

            ◎每项课程需要参加的部门和人员；

            ◎培训计划要有针对性、时效性；

            ◎明确培训目标、培训课程、培训时间、培训。

            准备工作：

            ◎根据培训计划进行培训费用、教材、资料、培训设备、培训讲师等培训资源准备；

            ◎提前做好参训人员的生活安排。

            培训实施及协调工作：

            ◎提前通知参训人员培训的内容、时间、地点、培训讲师等情况；

            ◎进行培训考勤、做好培训记录；

            ◎协调参训人员餐饮、住宿等工作。

            培训的理赔系统进行评估：

            ◎采用三级评估方法：培训效果评估、学习成效测评、行为跟踪评估。

            保险理赔系统培训总结：

            ◎培训结束，对本次培训全过程进行总结，总结经验，指出问题，提出改善意见；◎完成培训总结报告。

            5.3系统开发与实施进度图